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                汽车金融野蛮生长,风控成核心竞争力

                 

                近几年,国内消费金融势头越来越猛,其中尤其以汽车金融为甚。纵观全球市场,2016年汽车金融的渗透率就已经超过了70%,而国内截至2016年底,汽车金融渗透率仅为38%,与欧美国家相比,虽然尚有较大差距,但国内汽车金融发展速度迅猛,预计2020年中国汽车金融的渗透率可能会超过50%,市场规模预计突破2万亿。


                简单来讲,汽车金融就是在汽车生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金的融通,即贷款给汽车生产厂商、经销商、消费者等参与汽车生产到消费各个环节的群体。汽车金融的飞速发展,带动了周边领域的崛起,但行业高速发展的同时必然隐藏着瑕疵,近年来各种风险频发,新套路的层出不穷,都给从业者带来了不小的挑战。


                随着各大互联网金融平台纷纷布局汽车金融,阻碍汽车金融市场发展的“暗礁”也渐渐浮出水面,最让平台们头疼的,无疑是风控问题。

                1、 征信问题


                中国人民银行征信中心最新公布的数据显示,个人征信系统收录8.8亿自然人数,其中3.8亿人有信贷记录,尚余五亿人央行征信系统的记录里面未能覆盖到。在征信并不完善的情况下,贷款规模还在不断增长,风控的重要性可想而知。

                2、 汽车金融相关法律问题


                由于国内汽车金融开展时间较短,虽然相关的法律法规相继确立和更正,但体系尚有不足。汽车金融法律法规的缺陷,会限制汽车金融平台的发展,也会导致部分人和平台有形或无形利用法律法规的漏洞来开展业务,直接影响国内汽车金融业务市场的稳定。

                3、 贷后风控问题


                风控审核对于任何互联网金融平台都至关重要,一旦审核不严格,平台资金回收就出现问题。不管是对于企业,还是个人,电话催收都是最主要的方式。尽管企业和个人信用通过审核,仍然会发生资金回收问题。


                这3个问题归根结底还是风控问题,如何在征信系统不完善的情况下将风险降到最低,对平台而言是一个巨大的挑战。对于汽车金融风控,已经开展汽车金融业务的平台均不敢掉以轻心,都着重完善各自的“数据”监控体系。